Tap to Pay sur iPhone : les banques et services compatibles avec la solution de TPE d’Apple
Depuis la fin de l’année dernière, les commerçants peuvent se passer d’un terminal de paiement (TPE) pour encaisser leurs clients. Grâce à la nouvelle solution Tap to Pay, il suffit d’un iPhone1 pour accepter tous les paiements par carte. Enfin, un iPhone et une application compatible. Apple laisse effectivement la main à des partenaires pour la partie financière. Quels sont les banques et les services de paiement compatibles avec Tap to Pay sur iPhone ? Quels sont les frais chez chacun d’entre eux ? On fait le point.
Article publié à l'origine en mars 2024. Mise à jour le 22 avril : ajout de BNP Paribas.
Une solution d’encaissement pour les professionnels
Avant de dresser la liste des partenaires d’Apple, il est bon de rappeler que Tap to Pay n’est pas fait pour les particuliers. Demander un remboursement à un ami en lui tendant simplement votre iPhone serait pratique, mais le service n’est pas pensé pour ça : il y a des frais sur chaque transaction et il faut un compte professionnel, lié à une entreprise, chez n’importe quel partenaire d’Apple. Apple Cash n’étant malheureusement toujours pas disponible en France, il faut toujours utiliser Lydia ou faire des virements à vos proches.
Tap to Pay sur iPhone est dès à présent utilisée dans les Apple Store et plusieurs enseignes, comme Dyson et Sephora, sont en train de déployer la solution dans leurs points de vente. Elle est compatible avec les paiements mobiles (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Paylib…) ainsi qu’avec les paiements sans contact réalisés avec une carte bancaire. Les paiements sans contact sont acceptés y compris au-delà de 50 € grâce à la fonctionnalité PIN Online : lorsqu’une transaction dépasse ce seuil, l'iPhone qui sert de TPE demande au client de saisir le code PIN de sa carte.
Apple compte déjà une dizaine de partenaires, parmi lesquels des banques, des néobanques et des services spécialisés dans les paiements.
Banque Populaire, Caisse d’Épargne, Crédit Coopératif, Payplug (groupe BPCE)
Premier grand groupe à avoir adopté Apple Pay en France dès 2016, BPCE fait aussi parti des premiers à prendre en charge Tap to Pay sur iPhone. Ce sont ainsi la Banque Populaire, la Caisse d’Épargne, le Crédit Coopératif et Payplug qui sont dès à présent compatibles. Les paiements se font par le biais des applications Tap to Pay dédiées de chaque filiale : Tap to Pay Banque Populaire, Tap to Pay Caisse d’Épargne, etc.
Pour les clients professionnels du groupe BPCE, le service nécessite un abonnement sans engagement à 4,90 € HT/mois, sans compter le coût du compte bancaire. Cet abonnement est facturé uniquement si une transaction remisée a été effectuée dans le mois calendaire. BPCE est pour l’heure le seul partenaire d’Apple à facturer un abonnement supplémentaire obligatoire pour l’utilisation de Tap to Pay.
Par ailleurs, la banque prend une commission fixe de 0,15 € HT sur chaque transaction ainsi qu’une commission variable de 1,25 % pour les cartes des particuliers et de 2,5 % pour les cartes business ou hors zone euro.
Ma mère est en profession libérale, elle utilise depuis quelques semaines Tap to Pay avec SumUp et ça marche du tonnerre ! Faut voir la tête des acheteurs quand elle sort son téléphone pour le paiement ! Et j’imagine que c’est ça avec la plupart des solutions proposées dans l’article, mais une fois le paiement effectué on peut envoyer un SMS à l’acheteur avec un lien vers une facture !
Au vu des tarifs pratiqués par les banques traditionnelles et même les fintech sauf peut être revolut ou bunq ?, SumUp déjà bien implanté avec ses terminaux semble avoir un bel avenir devant lui
Ahh ce genre d'article que j'aime et qui va servir pour mon commerce, merci macG !
[presque HS] Et entre particuliers il existe un truc aussi simple ?
@pyandre
Paylib
Je suis professionnel dans l’esthétique et j’utilise le logiciel gratuit de prise de rdv Fresha. Il propose également Tap to Pay. Cela fonctionne au top.
D’ailleurs j’ai quitté Planity pour Fresha car Planity est devenu trop cher pour le peu de fonctionnalités marketing disponibles.
Pas facile de s’y retrouver ! Ceux qui seraient intéressés devront faire une sacrée étude de marché pour s’équiper ou bien faire aveuglément confiance à son établissement… s’il est compatible évidemment !…
Pour faire des marchés de plein vent, on remarque quand même qu’une petite partie des clients ont volontairement fait désactiver le sans contact de leur carte. Je me vois mal me passer d’un vrai terminal au risque de louper quelques ventes. Mais ça en fait une bonne solution de secours.
Pour travailler dans le monde des caisses enregistreuses, aucun intérêt à la solution
Dès 2000€ de CB / mois il est plus intéressant de passer par un TPE fournie par sa banque ou son partenaire caisse.
@supermerguez
Tu viens d’indiquer tout l’intérêt justement 😁 Toutes les personnes professions libérales / artisans / activités à domicile etc. qui prennent souvent déjà des paiements en espèces / virement ou autre et qui entendent souvent « j’ai que ma carte bancaire » et ben pour ceux-là Tap to Pay c’est une solution géniale et y a pas photo entre 1,75 % de commission sur généralement des « petites » sommes ou pas de paiement du tout !
Il serait intéressant de pouvoir comparer ces tarifs aux tarifs des TPE traditionnels.
Horriblement cher quand on encaisse comme moi des paniers moyens de 1500 euros , j’ai negocie 0,30% sur toutes les cartes , y compris en sans contact .
Petite astuce SumUp.
En souscrivant, gratuitement, à l’obtention de la carte bancaire, les frais sont ramenés à 1,55% par transaction.
La carte est gratuite, les frais ramenés à 1,55%, pour que que vous fassiez 6 achats d’un montant minimum de 10€/mois avec la carte.
Perso j’ai configuré certains paiements mensuels pour les abonnements (Dropbox, créative cloud etc) avec la carte SumUp, je pas à me préoccuper du nombre d’achat en faisant ainsi.
En plus, un compteur est installé dans l’app pour savoir où l’on en est.
@Jacou
Merci pour l’information !
C’est horriblement cher. Avec un TPE classique, on peut facilement avoir un taux divisé par 2 et aucun frais par transaction
@mattba
SumUp permet d’acheter un TPE à moindre coût et fonctionne sans abonnement mensuel et un taux par transaction de 1,75% quel que soit le montant (et évidemment aucune autre commission) et on peut ramener ce taux à 1,55% en souscrivant à l’offre carte bancaire.
Je suis intéressé de savoir quelle banque propose la même chose avec un taux par transaction divisé par 2 ?
En Suisse, on a TWINT pour les payements en magasin et entre particuliers (gratuit entre particuliers) et cela fonctionne à merveille depuis des années que ce soit sur IOS ou Androiïd 👍
Reçu un courrier de la BNP pour me dire qu’ils activaient Tap2Pay. Surprenant venant de la dernière banque à ne pas avoir activé ApplePay sur ses cartes pro !!!
@bazino
Pas la dernière: HSBC et donc plus récemment le CCF qui reprend leur activité n’ont toujours pas applepay pour les cartes pro non plus..
@Ingmar97432
C’est insupportable de servir de trimballer cette putain de carte en permanence !
Je ne peux pas les quitter, j’ai encore un prêt et mon TPE chez eux.
Finalement il n’y a donc que SumUp et Bunk qui proposent une offre tap to pay avec IPhone sans abonnement mensuel et avec un taux par transaction « concurrentiel » sans commission fixe ?